Центр банкротств

Банкротство физических лиц: закон, что необходимо знать гражданину

Банкротство физических лиц: закон, что необходимо знать гражданину

Согласно действующему законодательству граждане РФ защищены от претензий, если не могут рассчитаться с долгами. Регулирует банкротство физических лиц закон, а воспользоваться своим правом может любой гражданин. В первую очередь это касается тех, кто не может расплатиться с долгами из-за отсутствия денег. Неплатежеспособность граждан в конечном итоге приводит к банкротству.

Банкротство, согласно фз о несостоятельности физических лиц — это признание человека неплатежеспособным, т.е. он не может выполнять свои финансовые обязательства. Не имеет значения, что послужило причиной банкротства.

Рассмотрим закон о банкротстве физ лиц, как получить банкротство физического лица и на что необходимо обратить внимание.

Содержание:

  1. Закон о процедуре банкротства физических лиц и его особенности
  2. Закон о банкротстве в мировой практике
  3. Банкротство и закон о несостоятельности физических лиц
  4. Как оформить банкротство физ лица?

Сегодня по статистике, в среднем, на одного должника в РФ приходится 2 неисполненных обязательства. Это значит, что при банкротстве (в случае, если задолженность составляет 500 000 рублей и более) возможно добиться списания всех долгов. Рассмотрим действующие законодательство, закон рф о банкротстве физических лиц, особенности процедуры. Банкротство может быть вынесено только в случае невозможности выполнения финансовых обязательств перед кредиторами, у должника отсутствуют доходы, которые позволили бы ему погасить задолженность на протяжении 3 месяцев с момента обращения в суд.

Если должник не в состоянии платить по счетам, то его не спасут никакие судебные решения, кроме одного, которое предусматривает Закон о банкротстве физического лица. Это документ, определяющий требования, которым должен соответствовать гражданин, порядок подготовки документов, условия банкротства и т.д. Но чтобы стать банкротом, надо сначала доказать, что ты не можешь платить долги. Для этого нужно собрать все справки, подтверждающие твою неплатежеспособность. И не забыть о документах, которые бы подтверждали, что у тебя были деньги на то, чтобы погасить долги, но ты их растратил на иные цели.

Закон о процедуре банкротства физических лиц и его особенности

С 1 октября 2015 года заработал закон, позволяющий гражданам объявлять себя банкротами. По закону банкротами могут стать не только юридические лица, но и обычные граждане, которые по каким-то причинам имеют долги перед банками и не могут расплатиться с ними. Однако для этого должны быть соблюдены определенные условия. Должник может быть официально признан банкротом. Чтобы получить статус банкрота, необходимо подать заявление в суд. Сделать это можно в городе РФ, где прописан должник.

Закон о банкротстве физ лиц
К заявлению, согласно ФЗ о банкротстве физических лиц, нужно также приложить документы, подтверждающие наличие долга, который не может быть физически быть погашен должником, а также список кредиторов. В этот список включаются МФО, банки, физические лица, коммунальные службы и т.д.

Суд рассматривает заявление и выносит решение, может оно быть положительным или отрицательным. Если принято положительное решение и должника признают банкротом. Согласно плану реструктуризации, его имущество распродается, а полученные средства идут на погашение долгов. Это предусмотрено законом. Банкротство физических лиц предусматривает несколько этапов. Каждый из них регламентируется и важно знать все этапы.

Если же будет доказано, что у должника нет имущества, то в случае положительного решения все долги считаются погашенными, ему больше не нужно платить.

Если внимательно следовать всему, что предусматривает закон о банкротстве физлиц, то от момента написания заявления и оглашения статуса «банкротство» пройдет от 5 до 7 месяцев. Это если основными делами занимаются поверенные юристы, если самостоятельно всем заниматься, то на всю процедуру уйдет от 10 до 12 месяцев и больше.

Закон о банкротстве в мировой практике

Закон о признании банкротом физического лица есть и в других странах мира. Рассмотрим особенности, какие ограничения распространяются на банкротов, какой мировой опыт был использован в отечественной практике.

Сегодня законы о банкротстве физических лиц есть и в других странах. Это значит, что институт банкротства довольно популярная услуга. Термин используется в законодательной практике таких стран как США, Канада, некоторые европейские страны, например, Великобритании, Франции, Испании, а также Японии. Процедура во всех странах имеет свои последствия с разной степенью ограничения гражданских и имущественных прав.

В Европе особенно жестко сформулированы ограничения после банкротства физических лиц в законе о банкротстве для физических лиц во Франции и Великобритании. Касаются они лишения не только имущества, но и жесткие ограничения относительно гражданских прав должника. Например, закон о банкротстве частных лиц Великобритании запрещает банкроту руководить коммерческой структурой, быть агентом по недвижимости, биржевым брокером или членом ассоциации юристов.

Ограничения при пересечении границы, на предпринимательскую деятельность действуют в отношении банкротов по закону о несостоятельности и банкротстве физических лиц в Франции, Австрии, Великобритании. Часто банки составляют «черные списки» банкротов, например, во Франции, такие списки доступны банковским сотрудникам, и оформить новый кредит банкроту в течение 5-8 лет будет сложно.

Что касается отечественного законодательства, то в ФЗ РФ о банкротстве физических лиц четко прописаны ограничения, которые распространяются на период после объявления должника банкротом.

  • Человек теряет свой статус «кредитора» и не может в течение определенного времени занимать руководящие должности;
  • Должник не имеет возможности получить новый кредит, так как банк будет знать, что заемщик находится в процедуре банкротства, хотя иногда есть возможность получить новый кредит;
  • В случае банкротства должника, его имущество может быть продано на торгах.
  • Банкротство физических лиц по федеральному закону о банкротстве физических лиц накладывает ряд особых ограничений. В частности, это касается выезда за пределы РФ. Если у гражданина есть неоплаченный штраф, то он не сможет покинуть пределы страны.

Также в нашей стране федеральный закон о банкротстве физ лиц предусматривает запрет на руководящие должности в органах управления юр. лиц в течение последних 3-х лет после признания банкротства гражданина РФ.

Российским законодательством, ФЗ о банкротстве физ лиц, также предусмотрены последствия для гражданина, признанного банкротом. К негативным последствиям относятся следующие: в течение пяти лет гражданин не может получать кредиты и займы без указания факта банкротства. Понятно, что при указании данного обстоятельства банки, скорее всего, откажут просителю в выдаче кредитов.

ФЗ банкроство лиц
Сравним с таким же законодательством США. В Америке, если гражданин скроет какое либо имущество от арбитражного управляющего, дают взятку или ложные свидетельства, то его могут арестовать, предусмотрена уголовная ответственность.

Сегодня банкротство физического лица закон регулирует с момента признания гражданина по суду, и пока будет проводиться процедура. Все должно быть по букве закона.

Банкротство и закон о несостоятельности физических лиц

В соответствии с законодательными нормами, процедура признания физического лица банкротом проходит в несколько этапов и имеет свои особенности, которые мы рассмотрим ниже.

Процедура банкротства физ лиц регулирует закон РФ, но она пока не является отлаженным механизмом. Банкротство сегодня регулируется несколькими федеральными законами и актами, значительная фз о банкротстве физ лиц еще не приведена в надлежащий вид. Тем не менее, с июля 2015 года все граждане РФ имеют возможность воспользоваться процедурой банкротства, чтобы избавиться от своих долгов. Процедурой списания долгов через суд могул воспользоваться граждане

Если вы не знаете, как оформить банкротство физического лица, то лучше обратиться к профессионалам. Юристы нашей компании хорошо знают действующее законодательство, ФЗ закон о банкротстве физических лиц. Специалисты помогут разобраться в нюансах процедуры, расскажут, какие документы нужны для банкротства физического лица и приложат усилия, чтобы вы прошли процедуру без лишних потерь.

Помимо этих последствий, существуют и ограничения на момент самой процедуры, с ними вы можете ознакомиться в нашей статье.

Последствия процедуры

Последствия по ФЗ 127, стр.213.30

-В течении 3-х лет не может быть генеральным директором ООО

-В течении 3-х лет не может иметь ИП

-В течении 5-ти лет не может занимать государственные должности

Как оформить банкротство физ лица?

Чтобы оформить процедуру банкротства по собственной инициативе, необходимо внимательно по списку собрать документы, в т.ч. список кредиторов, подать их в арбитражный суд по месту жительства должника.

Какие это могут быть задолженности по ФЗ о банкротстве физического лица?

Наиболее распространенные – это кредиты в банках, МФО, также кредитные карты. Кроме того, могут быть долги: по гражданско-правовым договорам, по налогам, коммунальным услугам. Обратите внимание, что сейчас процедура банкротства для обычных граждан и предпринимателей-физ. лиц практически одинаковая с незначительными отличиями.

Также, согласно фз о банкротстве физических лиц, действующая версия, если у вас накопились долги и как на гражданине и физ. лице – предпринимателе, то можно обратиться с обращением в суд с единым предложением о неплатежеспособности. Вся ваша задолженность будет урегулирована в Едином судебном процессе согласно ФЗ о банкротстве физ лица.

Преимущества
банкротства

Долги

Полностью списываются, а единственное жилье остается в вашей собственности

Ограничения

Снимаются на 100%, доходы больше не удерживаются, запрет на выезд аннулируется

Кредиторы

Окончательно лишаются права вас беспокоить

Коллекторы

Не могут подать на вас в суд с целью взыскания долга

Напомним, что этапы банкротства состоят из двух частей – процедур реструктуризации и реализации.

  1. Реструктуризация долга – обязательный этап для всех должников, в рамках которого возможно, в различных вариациях реструктуризировать задолженность. При этом продажа имущества должника не является обязательной.
  2. Реализация имущества – уже непосредственное признание человека банкротом, реализация его имущества и прощение остальной части долга.

С завершением этапа реализации заканчивается процедура банкротства. Согласно ФЗ о банкротстве физических лиц финальным результатом является решение суда, согласно которому человек освобождается от долгов.

Существующие фазы развития в рамках процедуры банкротства могут быть остановлены в момент оплаты долгов и удовлетворения требований кредиторов или признанием человека банкротом по решению суда. Вникнуть в суть происходящего, разобраться во всем, осуществить продуманные шаги – помогут вам адвокаты и юристы нашей компании, хорошо знающие закон о банкротстве физических лиц с изменениями.

ЗАКОННЫЙ СПОСОБ
ИЗБАВИТЬСЯ ОТ ДОЛГОВ

В результате банкротства долг гражданина перестает расти – прекращается начисление процентов, пени и штрафов – и по окончании процедуры он списывается.

Для проведения процедуры банкротства по инициативе должника необходимо выполнение следующих условий, которые свидетельствуют о неплатежеспособности гражданина

  • Суммарный размер долгов по кредитам, налогам и штрафам с учетом пени больше, чем оценочная стоимость имущества должника;

  • Должник перестал платить по финансовым обязательствам, что привело к наличию просрочки;

     В результате человек избавляется от необходимости общаться с приставами и коллекторами. Они будут не вправе звонить или приходить с требованиями по прошлым обязательствам. Кроме того, судебные приставы оканчивают исполнительные производства и снимают все наложенные ограничения, такие как арест имущества, запрет на выезд за границу.

Также необходимо понимать затраты должника. Какие категории затрат ждут должника в процедуре банкротства?

Их всего три:

  • авансирование услуг арбитражного управляющего;
  • затраты на сбор и подготовку документов для подачи заявления в суд;
  • юридические услуги.

Банкротство физ лиц ФЗ регулирует с первых дней.

Выводы

Банкротство (несостоятельность), согласно основным положениям о банкротстве физических лиц – это процедура, позволяющая законно списать долги, штрафы, неустойки, пени, возникшие в результате неуплаты налогов, страховых взносов и других обязательных платежей. Процедура начинается с самого простого, с подачи заявления от имени должника, которое подается в арбитражный суд.

Регулирует банкротство физических лиц федеральный закон. Важно ему следовать, чтобы как можно быстрее завершить процедуру. Важно перед началом процедуры получить консультацию юриста и наши сотрудники готовы ее предоставить. Для этого необходимо заполнить форму обратной связи связаться с менеджером, который согласует дату и время.

Вам отказали в банкротстве. Не стоит отчаиваться. Вы можете обратиться в суд и обжаловать отказ в регистрации вашего заявления на банкротство, предусмотренное  законом о банкротстве физических лиц РФ. Наши юристы вам помогут. Как правило, это приводит к положительному результату, и в результате вы получаете возможность завершить процедуру банкротства.

Если вы хотите оформить банкротство физических лиц, закон о банкротстве знать не обязательно. Обращайтесь к нам за помощью. Поможем решить все вопросы.

Запись на бесплатную онлайн-консультацию

Остались вопросы?

Запишитесь на бесплатную
онлайн консультацию

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.

Задать вопрос юристу
Заказать звонок.