Ваша семья находилась в сложных финансовых обстоятельствах. Необходимы были деньги на учебу детей, лечение, покупку жилья, автомобиля, решения других финансовых проблем. Родственники и друзья не могут одолжить нужную сумму. Что делать, если нечем платить кредит? Есть только один вариант решения проблемы – взять деньги в долг, обратившись в банк или МФО. В условиях пандемии коронавируса не все могут вовремя вернуть деньги заемщику.
Мы знаем, что делать, если нечем платить долги или как выплачивать без больших процентов и пени. Как избавиться от финансового бремени законным путем при поддержке государства. Об этом мы сегодня и поговорим.
У банков и МФО есть налаженная схема работы с просроченными задолженностями. Если нечем платить кредит, что делать вы не знаете, не хотите получать угрозы, платить штрафы и неустойки – не уходите от ответственности перед банком. Финансовое учреждение передаст проблемные займы в коллекторское агентство или может взыскать просроченную задолженность в судебном порядке. Чтобы этого не происходило необходимо заранее понимать, какие есть способы, позволяющие не выплачивать кредит по закону. Вы можете обратиться за более детальной информацией к юристам и адвокатам нашей компании, и в деталях узнаете, что делать, если нет возможности платить кредит. Для многих это единственный вариант решения проблемы.
Законные способы не платить кредит
На сегодня существует несколько способов упрощения и избавления от займа. Чтобы понимать, какой из них подойдет именно вам, рассмотрим самые популярные варианты.
Реструктуризация долга
Находясь в стесненных обстоятельствах, заемщик может изменить условия договора, чтобы снизить финансовое бремя. Реструктуризация долга подразумевает более выгодные, насколько это возможно, условия по кредитному договору.
Долг перед фин.учреждением можно пролонгировать, сократить размер ежемесячного платежа и увеличить продолжительность выплат, сократить процентную ставку, воспользоваться возможностью льготного периода, кредитных каникул, предоставляемых банком. Как вариант можно воспользоваться валютным займом. Например, у вас был оформлен кредит в долларах. Чтобы не выплачивать по завышенному курсу, который постоянно растет, вы изменяете валюту займа на рубли. Если нет возможности платить кредит, что делать вы знаете, но это не единственный способ.
Рефинансирование долга
«У меня не один заем, а несколько, в разных банках. Не могу платить кредиты, что делать?», – обратился клиент. Отвечаем: вы можете их рефинансировать или консолидировать. При этом необходимо учитывать, что разница между кредитными ставками, старой и новой, не должна быть выше 2% в вашу пользу.
При консолидации вы объединяете два, три или более кредитов в один, если нет возможности платить кредиты по отдельности. Например, у вас в разных банках потребительский и ипотечный кредит. Банки разные, а организация одна. Вы можете без согласия первичного кредитора их объединить.
Рефинансирование предусматривает перекредитование. Примерная схема процедуры выглядит так: заемщик берет новый заем в банке на более выгодных условиях, но деньги не выдаются, банк сразу отправляет их на счет погашения предыдущего кредита.
Не все банки предоставляют такую услугу. Что делать, если нечем платить кредиты по завышенным процентным ставкам? Мы поможем подобрать подходящую программу рефинансирования, изучив внимательно условия предоставления услуги в разных финансовых учреждениях, и подберем оптимальный вариант. Например, платить нечем, но можно помочь, важно, что у предыдущего займодателя не был включен в договор кредитный мораторий на преждевременное погашение задолженности. Просчитываем процентные ставки, затраты на финансирование и выбираем те условия, которое максимально выгодно для заемщика.
Что делать если не можешь оплатить кредит и решился на рефинансирование? Сценарий реструктуризации долга будет напрямую зависеть от кредитной истории заемщика и суммы взятой в долг денег.
Банкротство физического лица
На сегодня банкротство физических лиц – это единственный способ полностью списать долги, если нет возможности платить по кредитам. Что делать? При этом имеет значение, как долги возникли: из-за инвалидности, болезни, после увольнения с работы или смерти близкого человека.
Для начала внесудебного банкротства не требуется постановление об окончании исполнительного производства. По последним данным потенциальными банкротами в России могут считаться около 4 млн. россиян. Если раньше звание банкрота пугало, то в условиях пандемии – это уже не так страшно. Это идеальный вариант для граждан, у которых нечем платить кредиты, и нет даже денег на жизнь. Упрощенные условия для малоимущих граждан позволяют избавиться от обязательств перед финансовыми учреждениями без суда и финансового управляющего. Достаточно соблюдение основных требований, предъявляемых к должнику, у него просто не должно быть большого дохода и имущества. Причем, не нужно продавать квартиры, переписывать их на родственников, так как все операции, проведенные операции отслеживаются и могут быть признаны не законными по суду. Причем берется достаточно большой период, до 3-х лет.
Если нет возможности платить кредит – начните процедуру банкротства. Это один из способов полного или частичного избавления от задолженности перед банками и микро финансовыми организациями, частными кредиторами и даже коммунальными службами. Банкротом может быть, как физическое лицо, так и предприниматель, компания. При этом необходимо, чтобы в течение 3 последних месяцев должник прекратил платежи по задолженностям. То есть заемщик должен обратиться в суд не позднее чем через 30 дней после наступления ситуации, которая будет удовлетворять условия банкротства. Объявить себя банкротом можно через суд или посредством внесудебной процедуры банкротства через МФЦ. Согласно принятому 1 сентября 2020 года Федеральному закону № 127 граждане Российской Федерации с долгами от 50.000 до 500.000 руб. могут объявить себя бесплатно банкротом.
Банкротство физического лица через МФЦ помогает гражданам Российской Федерации, у которых нет средств платить кредит, по закону освободиться от долгов. Подать на банкротство могут платежеспособные граждане, которые не могут выполнять обязательства перед банками и если финансовое учреждение, банк или МФО, ранее пытались взыскать задолженность через суд, но ничего не получилось. На руках должно быть постановление об окончании исполнительного производства и не должно быть имущества, которое можно взыскать.
Кто может воспользоваться такой возможностью? Граждане, у которых нет возможности платить, не имеющие средств для погашения задолженности, находящиеся в стесненных обстоятельствах, препятствующих выплате долга. Например, человек уволился с работы, тяжело заболел, пострадал от стихийного бедствия.
Банкротство по срокам давности
Рассмотрим еще одну ситуацию. Обратился заемщик и спросил: «Не могу платить кредит что делать, прострочка составила 3 года и 2 месяца». Если заемщик не платит долг в течение 3 лет, то истекает срок исковой давности. Как рассчитывается такой срок? Есть несколько вариантов. Первый, срок исковой давности считывается с момента внесения последнего платежа, контакта должника с финансовым учреждением банком или МФО. Второй вариант предусматривает истечение срока исковой давности с момента истечения кредитного договора. Чаще всего началом срока исковой давности является момент, когда банк обнаруживает просрочку и сообщает об этом заемщику. Обычно, если нет возможности платить по кредиту заемщик всеми силами пытается скрываться от кредитора.
По истечению этого срока банк или МФО не имеет право начинать судебное разбирательство. Поэтому ни одно финансовое учреждение не будет ждать 3 года, а сразу передаст долг коллекторскому агентству. Банкротство по срокам давности не предусматривает полное избавление от долгов, а только тот факт, что клиент признает свой долг, срок обнуляется, и отчет по займу начинается заново. Поэтому, если нет возможности платить, то лучше сразу обратиться в юридическую компанию и решать проблему одним из доступных способов, а не скрываться от кредитора.
Избавление от кредитов по государственной программе
Государство, насколько это возможно, проявляет заботу о своих гражданах, у которых нет возможности платить по кредитам. C 23 июля 2015 года вступило в силу постановление правительства под № 373 согласно которому граждане Российской Федерации могут сократить долг по ипотечным кредитам если его сумма превышает 600000 руб. Эта сумма оплачивается в рамках жилищной программы дом.рф. Воспользоваться ею могут граждане, у которых доход за последний год снизился на 30% и они могут доказать это документально, будь то многодетные семьи или другие категории граждан, попадающие под государственную программу избавления от кредитов. То есть граждане, у которых нет возможности платить кредит, что делать они не знают, могут попытаться решить проблему по ипотечному займу с помощью государства.
Списание долгов законно?
Чтобы списать долги законно, необходимо выбрать надежного делового партнера, юридическую компанию или практикующего юриста, имеющих большой опыт работы в финансовый сфере.
Юристы нашей компании готовы предоставить услуги по избавлению от кредитов тем гражданам РФ которые не знают что делать с кредитами если нечем платить. Подберем выгодную программу для реструктуризации долга, все возможные варианты для полного избавления от кредитного бремени.
Законное списание долгов – одно из направлений деятельности нашей деятельности. Это именно то, в чем мы уверены на 100%. Мы знаем, что сможем вам помочь. Получить консультацию специалиста можно заполнив форму обратной связи.
Какими должны быть действия заемщика? Вы приняли решение не отдавать долг банку или МФО. Перед принятием такого решения изучите кредитный договор. При любых просрочках согласно договорам начисляются штрафные санкции в виде процентов, которых не удастся избежать при неуплате. Долгов будет становиться больше, и вы испортили кредитную историю. Помните, что если нет возможности платить кредиты – вам могут помочь, главное найти тех, кто может в этом помочь и мы готовы стать вашим доверенным лицом.
Что может случиться, если не платить кредит?
Банк или МФО будет постоянно напоминать вам об неуплате долга. Вам будут звонить, отправлять SMS уведомления, подключат к e-mail рассылкам и никому не будет интересно, что нет денег платить кредиты, что делать вам и на что рассчитывать.
Иногда сотрудники банка осуществляют выездные мероприятия по адресам не только клиента, но и залогодателя, поручителей, начинают звонить круглосуточно, осаждать знакомых, работодателей. Последний этап воздействия на неплательщика – обращение в суд. При этом возбуждается гражданское или арбитражное судопроизводство, используются обеспечительные меры.
Что делать если нет возможности платить кредиты? Предположим, вы решили переписать все имущество, движимое и недвижимое, на родственников. Не советуем это делать, так как будут проверены все движения финансовых средств, и сделки будут объявлены недействительными. В случае положительного решения суда о взыскании от вас задолженности вы попадаете под пристальное внимание Федеральной службы судебных приставов (ФССП), сотрудники которой будут принимать меры принудительного характера для исполнения предписаний суда. Кроме этого может быть наложено ограничение в правах. Например, может быть наложен запрет на выезд за границу, права на вождение автомобиля и так далее. Собственность будет находиться под арестом, в том числе квартиры, дома, транспортное средство, бытовая техника, ценные бумаги. Теперь вы знаете, что делать с кредитом, если нечем платить и к кому обратиться.
Чего не нужно делать в стесненных финансовых обстоятельствах?
Большинство граждан действуют спонтанно, что нельзя делать. Кроме этого не рекомендуем:
- Брать деньги в долг в других банках.
- Игнорировать банки и МФО, менять адрес прописки, телефон.
- Продавать спонтанно имущество.
Включайте голову, ищите помощника, консультанта, юриста, адвоката. Если нечем платить кредит, не знаете что делать, то консультация может стать единственным способом понять, как действовать.
Как построить диалог с банком
Реальный вариант решения финансовых проблем – это правильное построение диалога с банком. Сделать это можно самостоятельно или через доверенное лицо, например, юриста нашей компании.
Советы заемщикам, у которых нет средств, чтобы платить кредит.
- Помните, банки не забывают о ваших долгах. Не ждите, что он пропадет сам по себе.
- Не скрывайтесь от банков. Попав один раз в базу сомнительных заемщиков, никогда не сможете пользоваться финансовыми услугами.
- Не впадайте в панику, возьмите себя в руки, обратитесь к юристу за помощью. Так вы поймете что делать, если нет возможности оплачивать кредит и кто вам может в этом реально помочь.
- Не доводите дело до суда. Всеми силами постарайтесь решить спор вне судебных разбирательств, иначе приставы доберутся до вашего имущества, как движимого, так и недвижимого.
Теперь вы знаете, если нечем платить кредит что делать, советы наших юристов помогут вам. Читайте нас или сразу обращайтесь за помощью.