Центр банкротств

Реструктуризация долга при банкротстве физического лица

Реструктуризация долга при банкротстве физического лица

Сегодня рассмотрим, что такое реструктуризация долга при банкротстве физического лица, на что необходимо обратить внимание, как в этом вопросе могут помочь юристы нашей компании.

Банки и микрофинансовые организации предлагают клиентам большое количество кредитных программ. В ходе кредитования могут возникнуть обстоятельства, которые дают возможность заемщику провести рефинансирование или реструктуризация долгов гражданина.

В первом случае он переоформляет договор на более лояльные условия, которые помогут сэкономить на кредитной продукции. А вот при реструктуризации долга гражданина он пытается вытянуть себя из долговой кабалы путем уменьшения кредитной нагрузки на свой бюджет.

Фактически реструктуризация при банкротстве физического лица – это изменение условий погашения задолженности с целью уменьшения долговой нагрузки. Если вы попали в такую ситуацию, то будет полезной собранная нами информация

Содержание:

  1. Первичный этап банкротства – реструктуризация долгов гражданина
  2. Введение реструктуризации
  3. Дополнительные факты о банкротстве, которые необходимо знать
  4. Реструктуризация гражданина: популярные вопросы

Мы уже рассматривали основные этапы банкротства, какие документы необходимо собрать и на что обратить внимание. Напомним, что этапы банкротства состоят из двух частей – процедур реструктуризации и реализации.

Реструктуризация долга банкротство физического лица – это банковский процесс, под которым понимается изменение или пересмотр кредитного договора, который поможет облегчить кредитную нагрузку. При этом кредитное учреждение не меняется и не оформляется новая сделка. Между банком и клиентом оформляется дополнительное соглашение, которое прикладывается к основному договору. Чтобы провести реструктуризацию, нужно предоставить в обязательном порядке документальное подтверждение причины, по которой ее нужно провести.

Если гражданин потерял работу, то он должен приложить к заявлению трудовой документ, где имеется об этом запись. Каждое обращение при реструктуризации задолженности банкротство рассматривается работниками финансовых компаний в индивидуальном порядке. Банковская организация может предложить следующие варианты: отсрочку на несколько месяцев с оплатой только процентов, увеличить период кредитования, уменьшить ставку и поменять валюту кредитного договора.

Преимущества
банкротства

Долги

Полностью списываются, а единственное жилье остается в вашей собственности

Ограничения

Снимаются на 100%, доходы больше не удерживаются, запрет на выезд аннулируется

Кредиторы

Окончательно лишаются права вас беспокоить

Коллекторы

Не могут подать на вас в суд с целью взыскания долга

Случаи, когда нужно проводить реструктуризацию займа, чтобы не попасть в долговую кабалу и не испортить кредитную историю:

  1. Сокращение с работы или при уменьшении дохода.
  2. Декретный отпуск.
  3. Потеря на долгое время трудоспособности (травма или тяжелое заболевание).
  4. Уход на срочную службу в ВС России.
  5. Уход на пенсию.
  6. Смерть дебитора.

Кредитное учреждение может оказать в проведении процедуры реструктуризации долга при банкротстве без объяснения причины, которая не является для них обязательной.

Рассмотрим основные плюсы при проведении процедуры:

  1. Снижение финансовой нагрузки на бюджет.
  2. На заемщика не оказывается давление со стороны банковской организации.
  3. Нет проблем с законодательством.
  4. Кредитная история остается без негативных записей о текущем обязательстве перед кредитором.

Это обязательный этап для всех должников, в рамках которого возможно, в различных вариациях реструктуризировать задолженность. Продажа имущества на этом этапе не является обязательной.

  1. Реализация имущества – уже непосредственное признание человека банкротом, реализация его имущества и прощение остальной части долга.

С завершением этапа реализации заканчивается избавление от долгов. При этом реструктуризация долгов гражданина как процедура банкротства рассматривается в первую очередь.

Финальным результатом является решение суда, согласно которому человек освобождается от долгов.

Вникнуть в суть происходящего, разобраться во всем, что такое реструктуризация долгов гражданина при банкротстве, осуществить продуманные шаги – помогут вам адвокаты, юридические консультанты нашей юридической компании. Для этого необходимо заполнить форму обратной связи и записаться на прием.

Запись на бесплатную онлайн-консультацию

Остались вопросы?

Запишитесь на бесплатную
онлайн консультацию

Следующее, что необходимо вспомнить, какие есть основания, установленные законом для открытия дела на банкротство физических лиц. Реструктуризация задолженности при этом будет частью процедуры. Рассмотрим критерии, которые необходимо учесть, чтобы суд открыл дело о неплатежеспособности:

  1. Просрочка задолженности платежей на сумму более тридцати размеров минимальной зарплаты.
  2. Перестали оплачивать в течении более чем 60 дней подряд половины всей суммы платежей. Суммируете все ежемесячные месячные обязательства по кредитам, алиментам, займам и все остальное, делите эту сумму пополам. Вы должны заплатить меньше этой суммы в течение2-х месяцев подряд, чтобы соответствовать данному критерию. При расчете задолженности по первому и второму пунктах, не учитываются штрафные санкции, пеня, а только тело кредита.
  3. Наличие вынесенного судового постановления об отсутствии имущества, которое можно взыскать на счет уплаты долга.

Если ваша ситуация на сегодня соответствует хотя бы одному из вышеперечисленных критериев, то имеете полное право обратиться в суд, написав по форме заявлением о неплатежеспособности. Так вы сможете начать процедуру реструктуризации долгов гражданина при банкротстве или возбудить дело о банкротстве. Вы можете получить консультацию юристов нашей компании. Мы постоянно рассказываем, как можно не платить кредит по закону и уже помогли избавиться от долгов. Можете посмотреть отзывы.

Видео отзывы
наших клиентов

Проигрывать видео Проигрывать видео
Проигрывать видео Проигрывать видео

Первичный этап процедуры банкротства – реструктуризация долгов гражданина

На первом этапе погашения долга ищутся возможности найти компромисс между должником и его кредиторами, с целью нахождения пассивной схемы погашения долгов для должника, который при этом будет удовлетворять его кредиторов.

Результатом реструктуризации долгов физических лиц могут быть:

  • прощение части долга, штрафных санкций;
  • отсрочка долговых платежей на какое-то время, период;
  • рассрочка платежей на более длительный срок;
  • реализация части имущества и прощение части задолженности;
  • прощение остальной части долга, а также многочисленные сочетания вышеупомянутых ситуаций.

Этот этап проходят все должники вне зависимости от поставленной цели. Если найден компромисс между должником и кредитором, который удовлетворяет все стороны, то подписывается план процедуры реструктуризации долгов гражданина.

Дальнейшие выплаты осуществляются согласно плану. Он утверждается судом на основании представленного должником в суд плана, по которому и проводится реструктуризация банкротство гражданина.

Реструктуризация долга при банкротстве
Над документом необходимо хорошо поработать. План составляется должником, кредиторами или уполномоченным органом, представляется в арбитражный суд, рассматривающий дело, частью которого будет реструктуризация при банкротстве. Если стороны не пришли к двустороннему соглашению, то происходит переход на следующую стадию.

Второй этап процедуры банкротства называется – реализация имущества и проводится он по результатам процедуры реструктуризации долга физических лиц.

Это процесс уже непосредственного признания человека банкротом. Как пройти процедуру банкротства мы уже писали.

Если на первых порах должник еще не был признан банкротом, применялись только реабилитирующие его платежную способность мероприятия, то на данном этапе все задолженности погашаются только от продажи имущества должника. Реструктуризация долгов при банкротстве заключается в продаже материальных ценностей задолжавшего, с последующей выплатой денег с продажи этого имущества, всем кредиторам. Не все имущество подлежит продаже, как и не все займы подлежат прощению.

Разобраться в происходящем, совершить продуманные действия, сохранить материальный достаток, ваше спокойствие, душевное здоровье родных и близких помогут юристы нашей компании.

ЗАКОННЫЙ СПОСОБ
ИЗБАВИТЬСЯ ОТ ДОЛГОВ

В результате банкротства долг гражданина перестает расти – прекращается начисление процентов, пени и штрафов – и по окончании процедуры он списывается.

Для проведения процедуры банкротства по инициативе должника необходимо выполнение следующих условий, которые свидетельствуют о неплатежеспособности гражданина

  • Суммарный размер долгов по кредитам, налогам и штрафам с учетом пени больше, чем оценочная стоимость имущества должника;

  • Должник перестал платить по финансовым обязательствам, что привело к наличию просрочки;

     В результате человек избавляется от необходимости общаться с приставами и коллекторами. Они будут не вправе звонить или приходить с требованиями по прошлым обязательствам. Кроме того, судебные приставы оканчивают исполнительные производства и снимают все наложенные ограничения, такие как арест имущества, запрет на выезд за границу.

 

Введение реструктуризации долгов гражданина

Процедура представляет собой реабилитационную процедуру, являющуюся одним из мероприятий, предусмотренных пунктом 2 ст. 213.14 настоящего ФЗ «О банкротстве».

Процедура реструктуризации долгов в банкротстве простит следующие задолженности по:

  • ежемесячным платежам, займам;
  • иным финансовым обязательствам, возникшим до даты подачи заявления.

Введением процедуры реструктуризации долгов гражданина занимается специально приглашенный для этих целей финансовый управляющий. Это квалифицированный специалист, котороый утверждается арбитражным судом. Фин. управляющий должен действовать в интересах кредиторов и должника. В случае возникновения спора между должником и фин. управляющим, последний лишается права на вознаграждение за свои услуги. Вознаграждение специалиста составляет порядка 25 тыс. руб. единовременно. Это стоимость проведения процедуры.

Дополнительные факты о банкротстве, которые необходимо знать гражданину

Рассмотрим, какие факты о банкротстве физических лиц, реструктуризации кредита необходимо знать дополнительно.

  1. Процедуру банкротства можно начинать как на первых этапах образования задолженности, так и с решением судов, а также с открытыми судебными производствами относительно должника.
  2. Процедура банкротства проводится хозяйственным судом по месту жительства должника и только по его собственной инициативе.
  3. Обратите внимание, что никакое третье лицо, которому должник должен деньги, будь то банковские организации, МФО, коллекторская компания, любой кредитор, не могут инициировать процедуру банкротства в отношении должника. Только сам должник в отношении самого себя может написать заявление о начале процедуры банкротства.

«Осведомлен – значит, вооружен» – непререкаемая мудрость, которая поможет освободиться от кредитных обязательств.

Реструктуризация гражданина: популярные вопросы

Кредиты отравляют жизнь должнику, родным и близким людям. Чтобы избавиться от них необходимо проконсультироваться со специалистом и подготовить документы, написать заявление на банкротство.

Реструктуризация долга
Реструктуризация долгов при банкротстве физ лица может быть подготовлена гражданином или доверенным юристом, например, нашей компании. Мы подобрали самые популярные вопросы, которые задают лица, занимающиеся банкротством самостоятельно.

Какой срок процедуры реструктуризации долгов гражданина

По общему правилу срок проведения процедуры составляет 3 месяца. В среднем срок составляет не более 6 месяцев. В силу исключительности ситуации, суд может продлить срок на 3, 5 или 7месяцев. Срок процедуры реструктуризация долгов гражданина  включен в срок рассмотрения дела о банкротстве.

В случае успешного завершения процедуры по решению суда, гражданин погашает кредит в соответствии с графиком платежей.

Какие действия могут быть предприняты в рамках процедуры?

Процедура проводится в несколько этапов:

  1. Подача заявления на адрес арбитражного управляющего.
  2. Рассмотрение заявления на предмет его обоснованности арбитражным управляющим.

Как составить заявление?

Заявление составляется по форме, пример можно найти в сети Интернет. В нем указываются ФИО, паспортные данные, место жительства, контактные данные должника. Далее необходимо изложить просьбу о реструктуризации долга физического лица при банкротстве. Важно честно указать точные суммы задолженностей, требований и приложить подтверждающие факт просрочек по кредитам, коммунальным платежам чеков официальных документов.

Когда может быть назначена процедура?

Подать прошение о намерении обратиться в арбитражный суд с заявлением о признании себя банкротом, если человек предвидит наступление банкротства физических лиц. Реструктуризация является частью процедуры банкротства. Например, если у заемщика банка или МФО просрочены обязательных платежей, то по истечении месяца после подачи заявления суд может вынести определение о завершении реструктуризации долга физического лица в отношении человека.

Подведем итоги

Можно сделать следующие выводы. Во-первых, что реструктуризация долгов гражданина как процедура банкротства это возможность списания задолженности, сохранить имущество. Во-вторых, это одна из процедур, которые проводятся в ходе банкротства. В-третьих, банкротство, реструктуризация долга в значительной мере снижает риски для кредиторов и должника. Однако, несмотря на то, что процедура является добровольной, в случае ее проведения, должник должен будет представить информацию о своих доходах за последние три года.

СТОИМОСТЬ БАНКРОСТВА
ПОД КЛЮЧ: ОТ 3000 РУБ./МЕС

Подготовка к судебной процедуре банкротства
20000 руб.
Банкротство физического лица под ключ
от 3000 руб./мес.
Проверка требований и подготовка документов для МФЦ
15000 руб.
Внесудебное банкротство в МФЦ под ключ
250000 руб.
Запись на бесплатную
онлайн-консультацию
Задать вопрос юристу
Заказать звонок.