Списание долгов по кредитам физических лиц

С 1 октября 2015 года в России начал действовать закон о банкротстве физических лиц. По нему предусмотрено списание долгов граждан, если на это есть основания.

Согласно информации ЦБ РФ, в прошлом году кредитный долг россиян увеличился на 4,5 трлн рублей. На момент 11 августа 2021 года суммарный долг по всем кредитам составил почти 24 трлн. Причиной увеличение долга стала пандемия коронавируса. Однако, как погасить кредит, если нет денег? Что нужно сделать, чтобы долги списали?

Содержание:

1. На каких условиях можно списать долги по закону?
2. Требования к заемщику, которые учитываются, чтобы списать кредиты
3. Списание задолженности по кредитам физических лиц: особенности процедуры
4. Как списать кредит с минимальными потерями через банк?
5. Выводы

Теперь любой человек может объявить себя банкротом, подать на списание кредитной задолженности, если он не в состоянии платить по долгам. Если сумма долга больше 500 тысяч рублей, а просрочка по уплате более 3-х месяцев, то гражданин вправе обратиться в арбитражный суд с заявлением о признании себя банкротом. Также, законом предусмотрено списание долгов физических лиц при условии, что они возникли из-за:

• причинения вреда жизни и здоровью человеку, взявшему кредит в банке или МФО;
• призыва на военную службу;
• списание кредитов из-за сложной финансовой ситуации в семье, например, по причине увольнения или болезни кормильца, взявшего кредит в банке;
• смерти гражданина и т.д.

Однако, не все так просто, как кажется на первый взгляд. Рассмотрим основные подводные камни, как проходит процедура спасания долгов и т.д.

Для того чтобы признать себя банкротом в суде, списать кредит законным путем, нужно подтвердить наличие задолженности и неплатежеспособность гражданина (отсутствие возможности исполнять денежные обязательства). Если гражданин не соответствует этим требованиям, суд в принятии заявления откажет. Если требования соблюдены, то после подачи заявления можно будет начать процедуру банкротства.

В ходе процедуры банкротства суд может принять решение о продаже имущества. Оно продается с торгов, а вырученные средства идут на погашение долга. В случае если имущества недостаточно для погашения обязательств, то оно возвращается должнику.

На каких условиях можно списать долги по закону?

Можно ли списать кредитные долги, если нечем их платить? Это возможно, но для того, чтобы подать на списание долга физическому лицу необходимо предпринять ряд действий. Если этого не сделать, то в скором времени Вас ждет встреча с судебными приставами, а это означает, что будет наложен арест на имущество, удержаны денежные средства из заработной платы. При этом, даже если у Вас нет имущества, за счет которого можно взыскать долги, то это не освобождает от обязанности по их погашению. К нам часто обращаются с этим вопросом граждане, которые ищут помощи у юристов.

Закон, позволяющий списать долги по кредитам, называется «О банкротстве физических лиц» – это документ, который был принят в октябре 2015 года. Он призван помочь гражданам, попавшим в ситуацию, когда:

• нечем платить по кредитам и займам;
• есть просроченные платежи, но нет имущества, которое можно продать для покрытия долгов.

Суть закона проста: если человек не может платить по долгам, он может объявить себя банкротом. И, согласно новому закону, списание долгов и кредитов возможно, если должник представит доказательства, что у него нет никакого имущества. Закон также предусматривает, что банкротства могут быть объявлены по требованию кредиторов. В случае если заемщик не в состоянии погасить кредит, он должен представить подтверждающие, что он не может этого сделать.

На сегодня судебная практика складывается так, что суды, вынося решения на списание задолженности по кредиту по закону, основываясь только на одном факте – у должника нет имущества, на которое может быть обращено взыскание.

Если должник не может платить по кредиту, то согласно ст. 45 ФЗ «Об исполнительном производстве» суд вправе вынести решение о банкротстве физического лица. После этого назначается финансовый управляющий, который занимается взысканием имущества должника в счет погашения кредита.

В компании работают опытные юристы, хорошо понимающие, знающие, как проходит процедура банкротства физических лиц и что необходимо предпринять, чтобы получить этот статус.

Требования к заемщику, которые учитываются, чтобы списать кредиты

Не все граждане могут воспользоваться законным правом. Только в том случае, если они попадают под требования, по которым можно избавиться от задолженностей. Решение о признании гражданина банкротом и списание кредитных долгов происходит только при наличии признаков банкротства. К ним относятся:

• неплатежеспособность (то есть невозможность исполнения денежных обязательств);
• задолженность в размере не менее 500 000 руб. (если речь идет о банкротстве физического лица, не являющегося индивидуальным предпринимателем);
• просрочка платежей более 3 месяцев.

Только при соблюдении этих условий возможно законное списание долгов. В случае если суд признает, что долг гражданина действительно не может быть покрыт имуществом, то он будет признан банкротом. Если хоть что-то есть: квартира, машина, то имущество будет продано на торгах, а вырученные средства пойдут на оплату долгов перед кредиторами.

Списание задолженности по кредитам физических лиц: особенности процедуры

Давайте разберемся, какие категории долгов списывают без суда, и как списать свой долг, как происходит списание долга по кредиту после решения суда. Списание долга по закону о банкротстве физического лица происходит в таких случаях:

• полное отсутствие у должника имущества, которое можно реализовать для погашения задолженности;
• если должник не имеет официального заработка и ему нечем платить кредит;
• списать долг можно при отсутствии у должника денежных средств на счетах в банках или других кредитных учреждениях, дополнительного источника дохода.

Итак, если вы задолжали банку, то рано или поздно придется отвечать за это перед законом, а не только перед кредитором. Как именно – напрямую зависит от того, каким образом вы брали кредит.

По общему правилу, банк может потребовать досрочно вернуть долг. Это не означает, что он может списать кредит полностью. Проще говоря, банк не может забрать у вас всю зарплату, если у вас есть кредит. Но он может требовать от вас погашения долга через суд частями.

Итак, вы решили списать все долги. Давайте посмотрим, какие именно:

Давайте разберемся, какие особенности процедуры и как можно списать долг по кредиту без суда и через арбитраж.

Если вы задолжали банку или нескольким кредиторам, и у вас нет денег, чтобы расплатиться, то у вас есть несколько вариантов: сидеть на месте и ждать, пока кредиторы обратятся в суд, или же попытаться найти более выгодные условия для погашения долга. Если вы решили рассчитаться с кредиторами, то лучше обратиться к профессиональным и опытным юристам, которые оказывают услуги по возврату долгов. Это очень удобно и выгодно, так как вы не только сможете вернуть свои деньги, но и получите хороший опыт в этой сфере.

Чтобы списание банковских кредитов произошло быстро необходимо обратиться в банк или в суд.

Если платеж по кредиту просрочен, то необходимо обратиться напрямую в банк и сообщить о финансовых трудностях. Это написано в кредитном договоре. Необходимо вспомнить дату последнего платежа.

Согласно гражданскому законодательству, если кредит просрочен на 3 года, то банк не имеет требовать дальнейшие платежи. Кредит автоматически обнуляется. Банк или коллекторское бюро не имеют право требовать деньги с клиента. Для расчета давности кредита необходимо учитывать следующие:

1. День последнего платежа.
2. Дата, когда должник сообщил о своих финансовых трудностях.
3. День окончания кредитного договора.

Разрабатывается программа списания кредитов, как правило, для каждого заемщика она индивидуальная.

Как списать кредит с минимальными потерями через банк?

Цель банка вернуть деньги с процентами, поэтому с погашением кредита медлить нельзя.

Если вы не можете исполнить свои обязательства по кредитному договору, то необходимо обратиться в банк с заявлением о реструктуризации кредита. Если банк отказывает вам в реструктуризации, либо списание долгов по кредитам физических лиц, условия реструктуризации вам не подходят, необходимо обращаться в суд с заявлением об изменении порядка исполнения кредитного договора.

В случае положительного решения суда, вы получите на руки исполнительный лист, который необходимо предъявить в службу судебных приставов для взыскания задолженности. На его основании происходит списание кредита частично или полностью.

Долг по кредиту будет списан, если он признан безнадежным, т. е. его невозможно взыскать. Это может быть как по причине отсутствия имущества, так и из-за смерти заемщика. При этом списание долга по кредиту также зависит от того, какой именно у вас был долг, его сумма, кому должны (физическому лицу, юридическому, долг перед коммунальными службами и т.д.)

Правда ли что можно списать кредит? Если клиент потерял работу и не может больше выплачивать кредит, то может воспользоваться следующими способами:

1. Воспользоваться «кредитными каникулами». Если заемщик имеет крупный кредит, как ипотека, то при потере возможности вносить ежемесячную оплату, то он имеет право взять паузу. Причина может быть разной. Заемщик может потерять работу или заболеть. Максимальная отсрочка по кредиту – 1 год. Однако каждый случай рассматривается индивидуально.
2. Реструктуризация долга. Заемщик имеет право запросить процедуру реструктуризацию долга, списывание долгов по кредитам. Банк рассматривает обращение, чтобы изменить порядок выплат. Как правило, банк увеличивает срок погашения кредита, но уменьшает ежемесячную выплату.
3. Рефинансирование от другого банка. Заемщик может подать заявление в другой банк. Это означает, что новый банк выдает кредит на погашение старого. При этом следует выбрать подходящую программу. Этот вариант подходит для заемщиков, у которых есть крупные непогашенные кредиты.
4. Статус банкрота. Этот метод самый безболезненный, но имеет свои подводные камни. Чтобы получить статус банкротства, необходимо иметь долг свыше 500 тыс. рублей, просрочку по выплатам больше 90 дней и имущество, которое стоит меньше, чем сумма долга.

Решение о получении статуса банкрота решается в суде, а также списывают ли кредитные долги все и в каком объеме. Важно! Во время процесса получения статуса банк или коллекторское бюро запрашивать деньги для погашения долга.

Выводы

Итак, мы с вами разобрались, как списать кредит по новому закону «О банкротстве физических лиц». Если вы не можете платить по кредитам, то, скорее всего, вы попали в долговую яму из-за того, что брали несколько кредитов в разных банках, не смогли рассчитать свои финансовые возможности или по другим причинам.

Перед тем, как списать кредит по закону необходимо пересмотреть подходите ли вы по критериям, можете ли воспользоваться своим законным правом и долг списывать частями или полностью. Дальше необходимо проконсультироваться с юристом, собрать необходимый пакет документов, написать заявление и подать его в Арбитражный суд.

Теперь вы знаете, правда ли можно списать долги по кредитам и что процедура доступна всем гражданам России.