Что делать, если нечем платить кредит?

Сегодня поговорим о том, что делать, если нечем платить кредит. Как бы банально не звучало, но среди должников половина находится именно в таком положении. Они не могу платить кредит. Что делать? Надо разобраться в инструментах, с помощью которых можно решить финансовые проблемы.

Содержание:

1. Что делать, если нечем платить кредиты
2. Советы тем, у кого нет возможности платить кредит
3. Способы решения проблем, связанных с долгами
4. Как воспользоваться услугами юриста, чтобы решить проблемы
5. Банкротство физических лиц и как при его оформлении поможет юрист
6. Выводы

На сегодня в России, по данным Ассоциации российских банков, просрочено около 20% выданных кредитов. Просрочка по ипотеке составляет всего 3%, по автокредитам — 1%, остальные – потребительские кредиты и займы под залог имущества. Именно они считаются самыми проблемными. Гражданам просто нечем платить кредит.

По экспертным оценкам, в 2020 году россияне не вернули банкам около 250 млрд. рублей. А ведь далеко не все, кто остался или потерял работу, имеют возможность вносить ежемесячные платежи, даже с учетом штрафов.

Что делать, если нечем платить кредиты

В первую очередь не стоит скрываться от банка, уклоняться от телефонных звонков финансового менеджера. Если возникли временные финансовые сложности, обязательно сообщите об этом кредитору в письменном виде. Обычно банки идут навстречу добросовестным должникам, предлагают несколько вариантов решения проблемы. Мы рассмотрим советы, практические рекомендации. Когда платить нечем, то должник начинает судорожно искать выход. Для начала узнаем причины, которые приводят к большим долгам перед банком.

По закону, банки не имеют право требовать уплаты долга раньше срока окончания кредитного договора, но они это делают. Причины возникновения долгов по кредиту могут быть самые разные. Вот некоторые из них:

1. Не рассчитали свои силы, и взяли слишком большой кредит. В результате не только не смогли выплатить, но и остались должны немалую сумму. По итогу нет денег платить кредит, что делать – не знаете, хотите найти выход из сложившейся ситуации.
2. Человек, взявший кредит, перестал платить по нему. Банк обратится в суд, чтобы взыскать долг. В этом случае на имущество должника может быть наложен арест. Наложение ареста на имущество производится только после судебного решения, когда суд уже принял решение о взыскании долга. Суд выносит такое решение в соответствии со статьей 446 Гражданского процессуального кодекса РФ.
3. Человек взял кредит на покупку машины или квартиры, а потом потерял работу, и у него нет возможности платить кредиты.
4. .Это одна из частых ситуаций. Именно с ней люди приходят к юристам. Если вы взяли кредит и перестали платить, то банк подаст на вас в суд.
5. Человек просто не рассчитал собственные силы, теперь у него нет ничего, чтобы платить кредит, но он старается искать средства. И это несмотря на то, что он исправно платит по счетам. В таких случаях банки часто идут навстречу постоянным клиентам и предлагают реструктуризацию долга.
6. Человек имеет плохую кредитную историю. Если есть просрочки, незакрытые кредиты, лучше обращаться в те банки, которые не проверяют КИ или лояльно выдают займы – так советуют, чтобы загнать человека в кабальную зависимость. Но на выходе человек получает большие доги, у него нет средств платить кредит.

Ситуаций может быть много, но у всех грустный конец. У человека появляются долги, они накапливаются и постепенно превращают его в хронического должника.

Советы тем, у кого нет возможности платить кредит

Многие граждане, не имея возможности вовремя погасить кредит, начинают лихорадочно искать пути решения. Но не все понимают, что в первую очередь нужно обращаться в банк, а не думать, как решить проблему самостоятельно.

В первую очередь необходимо обратиться в свой банк, выяснить сумму задолженности. Следует связаться с кредитором, объяснить ситуацию, при этом обязательно нужно озвучить причину, по которой вы не можете выплачивать денежные средства. Мы предлагаем универсальные советы гражданам, если нет возможности платить кредит. Если у вас возникли проблемы с выплатой кредита, необходимо:

1. Не скрываться от банка, не избегать общения с его сотрудниками, так как в этом случае можете стать злостным неплательщиком. Это может привести к аресту имущества, потере работы, другим неприятным последствиям.
2. Не следует прибегать к незаконным методам уклонения от выплаты кредита. Это может иметь плачевные последствия.
3. Если нечем платить кредиты, то не нужно брать новые кредиты для погашения старых, иначе вы просто загоните себя в долговую яму.
4. Не стоит брать деньги в микрофинансовых организациях. Они выдают займы под огромные проценты, которые могут в разы превышать сумму основного долга.
5. Не следует скрываться от коллекторов. Это может привести к уголовной ответственности.
6. Не нужно прекращать пользоваться услугами банка. Если вы не платите по кредиту, то банк может передать дело в суд. При этом суд может вынести решение о взыскании задолженности в принудительном порядке.

Советы подойдут тем, у кого нет возможности платить по кредитам, что делать они не знают, пытаются самостоятельно найти выход из сложившейся ситуации.

Итак, у вас долги и вы хотите законно от них избавиться. Для этого нужно просто прийти в банк и написать заявление о реструктуризации долга, указав причины, по которым он не может платить по счетам в прежнем объеме. Просто спросите у менеджера банка, что делать, если нет возможности платить кредит.

Способы решения проблем, связанных с долгами

Если нечем платить кредит, то, что делать вам подскажет сотрудник банка или кредитной компании. Вам предложат несколько вариантов решения проблемы:

• Реструктуризация долга (кредитный договор в этом случае будет пролонгирован на более длительный срок с одновременным снижением ежемесячного платежа).

Если нечем платить, то с помощью реструктуризации долга заемщик получает возможность изменить условия выплаты кредита — сроки, размер платежа, процентную ставку.

Реструктуризация кредита – это фактически изменение условий договора по кредиту, которые заключаются в уменьшении размера ежемесячного платежа, увеличении срока кредитования или предоставлении льготного периода. Банк идет клиенту навстречу, предлагает не платить сразу всю сумму долга, а погашать кредит по частям. Вариант подходит, если нет возможности платить кредит, что делать не знаете.

• Кредитные каникулы (отсрочка выплат на несколько месяцев).

Кредитные каникулы помогают получить отсрочку платежей на определенный промежуток времени. Иногда на время отсрочки проценты начисляются по ставке, значительно ниже обычной.

• Рефинансирование кредита (снятие кредитной нагрузки за счет получения нового займа в другом банке) и т. д.

Если нечем платить кредит, то один из этих вариантов поможет исправить ситуацию. Для этого необходимо написать заявление, приложить к нему подтверждающие документы. Банк обязан рассмотреть заявление в течение 30 календарных дней. Важно вести себя, как добропорядочный гражданин.

Не стоит игнорировать звонки, сообщения от сотрудников банка, если вы не хотите испортить свою кредитную историю. Если нечем платить кредит, что делать, советы необходимо черпать из официальных источников. Вы должны знать, что если у заемщика временная или стойкая нетрудоспособность, то банк может списать пени и штрафы, снизить сумму задолженности. Должны быть подтверждающие документы. Также можно списать долги через МФЦ. Об этом рассказываем по ссылке.

Как воспользоваться услугами юриста, чтобы решить проблемы

В этом случае лучше обратиться за консультацией к юристу, который поможет не только грамотно составить договор, но и подскажет, какие шаги необходимо предпринять в первую очередь, что делать, если нет возможности платить кредит.

Юрист подскажет, как избежать начисления штрафов, пени за просроченный кредит, поможет получить отсрочку или рассрочку платежа.

Как выбрать юриста?

Для этого необходимо проанализировать, сколько времени он работает на рынке. Чтобы определить уровень профессионализма специалиста, достаточно изучить сайт, где обычно размещается информация о компании, чем она занимается, сколько лет работает. Можно узнать, какой процент выигранных дел. На примере у юриста можете сразу сказать: «Не могу платить кредиты что делать». Чем честнее вы будете с юристом, тем выше вероятность, что он вам поможет.

Если нужен юрист для решения финансовых вопросов, то стоит обратить внимание на послужной список юриста, отзывы о нем от других клиентов. Если не разбираетесь в юриспруденции, то лучше обратиться к квалифицированному юристу, который специализируется на вопросах помощи должникам. Если уверены в силах, то можете попробовать самостоятельно найти специалиста. Он подскажет, что делать, если не можешь оплатить кредит.

Какой юрист лучше – частный или компания?

Лучше обратиться в юридическую компанию, а не к частному юристу. Если вы пришли к частному юристу, то нужно понимать, что это будет стоить дорого. В юридической компании вы можете заключить договор, в котором будет прописано, что вы оплачиваете его услуги, но только при условии, что суд примет решение в вашу пользу. Если нет возможности платить по кредиту, то услуги специалиста вы можете оплатить помесячно или подобрать удобный вариант.

Воспользовавшись услугами нашей юридической компании, вы сможете получить квалифицированную консультацию. Если у вас нет денег платить кредиты, что делать подскажет юрист, кроме этого он оформит все необходимые документы для защиты интересов должника в суде, если вы планируете подать на банкротство.

На сегодняшний день в нашей стране существует большое количество людей, которые попали в ситуацию, когда нет возможности платить кредиты. Это не удивительно, сегодня в России наблюдается экономический кризис. Он повлиял на всех граждан. А что касается банковской системы, то она в последнее время испытывает трудности. Сегодня у многих граждан нет возможности платить по кредитам. Мы рекомендуем не ждать, а идти на консультацию к юристу. Поможем оформить банкротство физических лиц. Рассмотрим особенности процедуры.

Банкротство физических лиц и как при его оформлении поможет юрист

Вы приходите к юристу с вопросом, что делать, если нет возможности оплачивать кредит. Вам предлагают все возможные варианты. Один из них – банкротство физических лиц.

Банкротство – процедура, которая поможет избавиться от долгов физическим лицам. С момента принятия решения, в ходе процедуры банкротства, все требования кредиторов, за исключением отдельных случаев, могут быть предъявлены только в рамках дела. Это идеальный вариант, если нечем платить кредиты, что делать подскажет юрист.

И если вы не можете платить по кредиту, то банкротство физических лиц один из возможных выходов из ситуации. С чего начать:

1. Записаться на консультацию к юристу.
2. Ознакомиться с информацией о процедуре банкротства.
3. Получить юридическую помощь. Юрист вам расскажет, что делать с кредитами, если нечем платить.
4. Собрать документы для банкротства.
5. Обратиться в суд с заявлением о банкротстве.
6. Пройти процедуру банкротства.
7. Получить статус банкрота.
8. Прекратить исполнять обязательства по кредитам.

Теперь вы знаете, что делать, если нет возможности платить кредиты подведем итог.

Выводы

Если нечем платить кредит, не знаете что делать, консультация специалиста поможет исправить ситуацию. Вы сможете реструктуризировать долг, взять кредитные каникулы, подать на рефинансирование кредита. Решение заемщик принимает самостоятельно после дательного изучения вопроса.

С вопросом: «Что делать, если не могу оплатить кредит?» вы можете обратиться в нашу юридическую компанию. С нами вы сможете подать на банкротство, узнать о последствиях для заемщика. При этом необходимо помнить, По закону, чтобы оформить банкротство, необходимо соблюсти несколько условий:

• Долг перед кредитором должен превышать 500 тысяч рублей;
• Заемщик не должен был погашать кредит в течение последних 3 месяцев.

Если хотя бы одно из этих условий не соблюдено, заявление о банкротстве не примут.

Теперь вы знаете что делать, на что обращать внимание и где получить консультацию. Заполните форму обратной связи, мы вам поможем в решении этого вопроса.