Центр банкротств

Банкротство физических лиц

Банкротство физических лиц

Чтобы понять, что такое банкротство физического лица, необходимо разобраться, чем оно отличается от банкротства юридического лица, в чем особенности процедуры. Попробуем понять, проанализировав законодательную базу. Это поможет вовремя отреагировать, если возникнут задолженности, и вы не сможете физически самостоятельно решить проблему.

Содержание:

  1. Процесс о признании банкротом физического лица
  2. Стоимость процесса банкротства физиков
  3. Как не получить статус банкротства физического лица

Поговорим о сути банкротства. Определение этого понятия появилось в законе Российской Федерации про банкротство физических лиц и в Х главе закона №127 «О несостоятельности (банкротстве)» в 2015 году.

Суть банкротства – неплатежеспособность физического лица. Если гражданин не может выполнять финансовые обязательства, то ему необходимо объявить о своей несостоятельности. Процедура позволяет решить проблему с кредитами.

Что такое банкротство физических лиц? Это несостоятельность (неплатежеспособность) гражданина выплатить задолженность перед кредиторами. Арбитражный суд рассматривает дела о банкротстве физических лиц при задолженности гражданина свыше 500 тыс. рублей.

Что значит признать банкротом физическое лицо. Физическое лицо может быть признано банкротом арбитражным судом.

Стоит отметить, что закон «О несостоятельности (банкротстве)» распространяется на случаи задолженностей по кредиту, ипотеке и другим типам задолженностей. Исключение: долг перед другим гражданином за причиненный ущерб здоровью и алименты. В этих случаях банкротство не освободит от выплат.

 

Другие
наши услуги

Бесплатная консультация по банкротству физических лиц

0 РУБ.

Показать еще

Юридическое сопровождение банкротства физ. лица «под ключ»

от 58000 РУБ.

Подготовка и начало банкротства физ. лица

от 13400 РУБ.

Подбор и назначение финуправляющего

13700 РУБ.

Юрист на первое судебное заседание по банкротству

4500 РУБ.

Реструктуризация долгов под ключ

от 3000 РУБ./МЕС.

Участие в банкротстве супруга

от 13500 РУБ.

Совместное (семейное) банкротство под ключ

от 75500 РУБ.

Внесудебное банкротство «под ключ»

25000 РУБ.

Подготовка документов к процедуре внесудебного банкротства

13500 РУБ.

Анализ сделок за последние 3 года

8500 РУБ.

Юридический анализ перед внесудебным банкротством

4200 РУБ.

Процесс о признании банкротом физического лица

Как проходит банкротство физического лица. Заявление о признании банкротом в арбитражный суд подать может сам должник или его кредиторы. Можно ли обанкротить физическое лицо?  Заявление может подать финансовая полиция.

Случаи, когда должник обязан сам подать заявление о банкротстве:

  • при наличии нескольких заимодателей, перед которыми не выполнены долговые обязательства;
  • при предполагаемой перспективе невыполнения долговых обязательств перед заимодателями;
  • наличие признаков несостоятельности;
  • отсутствие имущества за счет, которого можно было погасить задолженность.

Как доказать банкротство физического лица. Необходимо самолично подать заявление в арбитражный суд. К заявлению прилагаются следующие документы:

  • документы, подтверждающие задолженность;
  • об отсутствии статуса ИП;
  • список заимодателей;
  • опись имущества должника;
  • права на имущество;
  • о сделках, заключенных за последние 3 года;
  • список акционеров;
  • о доходах и налогах;
  • справки о счетах;
  • состояние индивидуального лицевого счета;
  • о состоянии безработного;
  • свидетельство о заключении брака;
  • свидетельство о расторжении брака;
  • брачный контракт (при его наличии);
  • данные о разделе имущества;
  • свидетельство о рождении ребенка;
  • другие документы.

что такое банкротство физического лица
После принятие заявления судом назначается заседание. Должник должен доказать свою финансовую несостоятельность физического лица (что значит объявить себя банкротом). Суд принимает к рассмотрению все документы, приложенные к заявлению, принимает решение начинать или не начинать процесс.

Если должник скрыл от суда свое имущество или какие-либо доходы, суд имеет право наказать заявителя призвать к административной или уголовной ответственности.

Банкротство физических лиц, что это такое? Если суд одобряет запрос должника признать его банкротом, начинается процесс. С момента начала процесса все начисления процентов, пени и штрафов останавливаются. Коллекторы не имеют права требовать от должника что-либо.

Все документы в деле о банкротстве физических лиц и все вопросы во время процесса решает и обрабатывает арбитражный управляющий от саморегулируемой организации.

Решение суда о признании банкротом физическому лицу дает возможность:

  • прекратить все общение с кредиторами;
  • прекратится начисление пени, процентов на суммы долга;
  • не заберут больше, чем есть;
  • долги аннулируются (исключение: алименты и возмещение вреда);

Но! У такого решения есть и обратная сторона:

  • испорчена репутация и кредитная история;
  • суд установит лимит на ежемесячные траты;
  • имущество, изъятое по суду, уйдет к другим владельцам;
  • данный статус (банкрот) действует в течение 5 лет;
  • в течение 5 лет необходимо произвести финансовое оздоровление;
  • после признания банкротом, физическое лицо не имеет права занимать руководящие должности;
  • на время процесса физическому лицу дается подписка о невыезде (исключением может стать уважительная причина);
  • процедура признания банкротом не бесплатная.

При рассмотрении дела о банкротстве судом может быть 3 варианта развития событий.

  1. Мирное соглашение. Данное соглашение заключается между должником и кредиторами. Может ли физ лицо быть банкротом через мирное соглашение. Суть в том, что согласно мирному соглашению кредиторы могут списать часть долга или дать отсрочки по выплатам.

Мирное соглашение можно заключить в любой момент процесса банкротства.

Оформляет и контролирует заключения мирного соглашения управляющий.

После заключения мирного соглашения процесс банкротства прекращается, что значит банкротство физического лица. И может начаться вновь, если должник не будет соблюдать условия мирного соглашения.

  1. Пересмотр долга. Еще одна возможность уменьшить сумму или сроки выплаты долга. Этим занимается управляющий.

Суд принимает такой вариант, если нет действующей судимости по совершению экономических преступлений за последние 5 лет. И если должник не участвовал в делах о банкротстве.

процедура банкроства
Во время пересмотра (реструктуризации) долга должник не может распоряжаться имуществом или приобретать акции компаний. Устанавливается фиксированная сумма, которую должник может тратить ежемесячно. Дать доступ к другим счетам может управляющий с помощью письменного согласия.

Выплатив все задолженности после внесений изменений в суммы или сроки выплат долга, суд не признает должника банкротом.

В противном случае начинается аукцион с продажей имущества должника.

  1. Аукцион. В случае если предыдущие 2 варианта не возможны, то суд признает должника банкротом. Это приводит к распродаже имущества должника (что значит банкротство физ лица). Средства, вырученные продажей имущества, идут на перекрытие долгов перед кредиторами.

Что могут забрать:

  • украшения;
  • ипотечное жилье;
  • денежные средства со счетов;
  • транспорт;
  • технику.

Не имеют права забирать только жизненно необходимые вещи и единственное (не ипотечное) жилье.

Могут не трогать и вещи, стоимость которых не выше 10 000 рублей. Для этого должник должен подать ходатайство.

Если все правила процесса о банкротстве физического лица будут соблюдены, то после продажи имущества, оставшиеся долги списываются.

Управляющий передает все документы и отчеты в суд. Суд принимает решение о прекращении процесса банкротства.

Кому необходимо
подать на банкротство

НЕ МЕНЕЕ 500 000 РУБЛЕЙ

составляем долговые обязательства граждан

СУММА ДОЛГОВЫХ ОБЯЗАТЕЛЬСТВ

превышает стоимость имущества

ПРОСРОЧКА ОБЯЗАТЕЛЬСТВ ПЛАТЕЖЕЙ

составляет не менее 3-х месяцев

Стоимость процесса банкротства физлиц

Ранее уже говорилось, что процесс о банкротстве не дешевый и не бесплатный.

Стоит сначала понять по карману ли такой процесс. Итак, на что же нужно будет потратить средства:

  • госпошлина при подаче заявления (300р.);
  • внесение заявления в ЕФРСБ (400р.);
  • почтовая корреспонденция в течение всего процесса;
  • опубликование о реструктуризации и аукционе в газете «Коммерсантъ» (7 000р.);
  • оплата услуг управляющего (минимум 25 000р.).

Все эти выплаты необходимо произвести в начале процесса банкротства, сразу после подачи заявления. Поэтому стоит взвесить свои возможности и решить по карману ли судебный процесс.

Внесудебный процесс

Случай банкротства физического лица: есть некая задолженность перед банком или микрофинансовой организацией и нет возможности выплатить долг. Нет средств для обращения в суд. Нет имущества, которым можно было бы перекрыть долг. Как быть? Что делать? Как физическое лицо может объявить себя банкротом, не имея средств на судебный процесс?

Для граждан, не имеющих возможность участвовать в судебном процессе, существует внесудебное банкротство (через МФЦ). Такой процесс бесплатный.

Внесудебный процесс, также как и судебный, не освобождает должника от уплаты алиментов и возмещение причиненного ущерба. Благодаря внесудебному процессу можно списать долг в сроки намного меньше чем через суд.

Внесудебное банкротство возможно:

  • при наличии долга свыше 500 000р. без учета пеней и штрафов;
  • если один из заимодателей уже пробовал взыскать долг, но безуспешно (что означает банкротство физических лиц);
  • при отсутствии имущества, за счет которого можно было бы погасить долг;
  • если на момент подачи заявления нет действующих исполнительных производств.

При других обстоятельствах внесудебное банкротство невозможно. Необходимо обратится в суд.

Что дает процедура банкротства при внесудебном банкротстве:

  • нет необходимости общаться с кредиторами и коллекторами;
  • в момент принятия заявления о внесудебном банкротстве на все долги ложится запрет на взыскание их по суду. Кроме алиментов, компенсаций и возмещений ущерба;
  • долги не увеличиваются;
  • исполнительные производства останавливаются на период процесса;
  • эта процедура бесплатна.

Минусы:

  • на период процесса должник не может брать новые кредиты и займы, быть поручителем;
  • статус банкрота также как и при судебном процессе дается на 5 лет;
  • после признания банкротом должник не может стать им повторно в течение 10 лет;
  • банкротам нельзя 3 года после процесса занимать руководящие должности.

Последствия внесудебного банкротства такие же, как и при судебном процессе.

Преимущества
банкротства

Долги

Полностью списываются, а единственное жилье остается в вашей собственности

Ограничения

Снимаются на 100%, доходы больше не удерживаются, запрет на выезд аннулируется

Кредиторы

Окончательно лишаются права вас беспокоить

Коллекторы

Не могут подать на вас в суд с целью взыскания долга

Порядок проведения внесудебного банкротства

Может ли физ лицо стать банкротом при внесудебном процессе?

  1. Подать заявление в МФЦ с указанием размеров всех долгов и кредиторов. Указанные суммы и будут рассматриваться в процессе. Лучше не скрывать, не уменьшать и не превышать размеры долга. Все равно рассмотрят и простят только реальные суммы задолженностей.
  2. Регистрация заявления в реестре о банкротстве. Работники МФЦ в течение 1 дня проводят проверку заявления. Проверят и исполнительные производства по отношению к должнику, которые не дали результата.

Если будут обнаружены факты, не указанные в заявлении или, будут найдены ошибки, то заявление вернут с пояснениями. Новое заявление можно подать через месяц.

Если все условия подачи заявления соблюдены, то в течение 3 рабочих дней работники МФЦ внесут данные в реестр ЕФРСБ. Начнется процесс внесудебного банкротства.

Кредиторов должник обязан оповестить самостоятельно. Все остальные инстанции оповещают работники МФЦ.

По указанным в заявлении кредитам и займам перестает расти сумма долга.

  1. Внесудебное банкротство.

Процесс длится 6 месяцев. Продлить процесс нельзя, это выгодно для должника.

Кредиторы за этот период могут вернуть свои деньги. Есть вероятность, что у должника появятся деньги или имущество (например, наследство) за счет которого он сможет погасить задолженность. Должник может найти работу, которая позволит улучшить финансовое состояние. О новой работе должник должен сообщить в течение 5 рабочих дней в МФЦ.

Кредиторы вправе запрашивать данные о должнике через налоговую службу или другие органы, чтобы исключить тайное финансовое оздоровление.

За период ведения внесудебного процесса могут появиться кредиторы, которых должник не указал в заявлении. Закон дает право таким кредиторам инициировать судебный процесс по банкротству.

Право инициировать судебный процесс есть и у кредиторов, которых должник указал в заявлении. В случае если должник занизил размер долга или утаил приобретенное имущество.

При успешном завершении процесса внесудебного банкротства гражданин получает статус банкрот после вынесения решения о признании банкротом физического лица. Соответствующая запись появится в реестре ЕФРСБ. Также гражданин получает освобождение от указанных в заявлении задолженностей, что и значит объявить банкротом физическое лицо.

Как не получить статус банкротства физического лица

Что бы избежать долгов и не участвовать в процессах банкротства, необходимо соблюдать грамотные финансовые правила:

  1. Всегда иметь финансовую подушку безопасности;
  2. Страховать себя и свое здоровье;
  3. Страховать свое имущество;
  4. Все заключаемые договора заверять нотариусом;
  5. Не обманывать налоговую службу;
  6. Добросовестно вести любые дела;
  7. Хранить деньги в разной валюте.

Может ли физическое лицо обанкротится? Ответ: да!

Немало важно также вести семейный бюджет. Ведение записей в электронный или письменный блокнот, всех затрат в течение месяца поможет четко увидеть лишние затраты.

В чем суть банкротства, так в том, что граждане не планируют свой бюджет. При получении прибыли необходимо откладывать на обязательные ежемесячные и ежегодные платежи. Учитывать все налоги и страховки.

Своевременная и профессиональная консультация юристов нашей фирмы поможет предотвратить не желательные последствия. Поможем составить и проверить документы перед подписанием.

Запись на бесплатную онлайн-консультацию

Остались вопросы?

Запишитесь на бесплатную
онлайн консультацию

Задать вопрос юристу
Заказать звонок.